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投資信託の分配金

admin — Fri, 15 Jan 2010 03:53:44 +0000

投資信託によって得られる収益は、分配金と基本価格の値上がりによる利益分です。
その中でも特に重要視されるのが分配金です。
分配金とは、証券会社や投資信託会社などの専門機関が信託された資本を使って行った運用によって得た収益の一部、若しくは全額を、決算毎に投資家に対して分配するお金の事です。
つまり、皆から預かったお金で勝ち取った利益を皆で分けるという、初心者の方にもとてもわかりやすいシステムです。
分配金は受益証券の口数に応じて支払われ、口数が多いほど多額の分配金を得られます。
支払い方式は、収益を分配金として支払うケース、収益分を同一ファンドに再投資するケース、投資家本人がそれらを選択できるケースなど、様々です。
追加型株式投資信託の場合は、分配金が二種類あります。
ひとつは普通分配金で、分配落ち後の基準価格が投資家の元本を上回る部分から支払われる分配金のことを言います。
なお、この普通分配金には税金が課せられます。
もうひとつは特別分配金で、分配落ち後の基準価格が投資家の元本を下回る部分から支払われる分配金です。元本の払い戻しという事になるので、課税の対象とはなりません。
分配金はファンドごとに異なっており、分配金を沢山だしてくれるファンドは当然のことながら人気が高いです。
近年では、毎月分配金を出すというファンドも増えてきました。
初心者の方にとっても、利益が多く出るというのがわかりやすく期待しやすいので、この分配金を参考にファンドを決定するケースが多いようです。
ただ、分配金の支払い頻度が高いからといって必ずしも良いとは限りません。
分配金を出すと、その分基準価額が下がったり、その都度手数料が掛かったりしますので、時には損をしてしまうこともあるのです。
初心者の方は、そう言ったデメリットもしっかりと把握した上でファンド選びを行いましょう。

投資信託で得られる利益

admin — Fri, 15 Jan 2010 03:53:44 +0000

初心者の方が投資信託を実際にやってみようと思い立った時、まず気になるのはどうやって利益を得るかでしょう。
投資する目的は当然利益を得る為であり、その利益が得られる仕組みがわからない事には不安で仕方ないと思います。
利益を得る為にはとても専門的な知識が必要だとか、特別な手段を用いなければならないとか、そんな事を初心者であれば考えてしまいがちです。
ここでは、そんな初心者の方の為に、投資信託の利益についてご説明します。
投資信託の利益は、分配金と基準価格の値上がりによって発生します。
分配金は、投資信託会社の決算の際に、投資信託の運用の成績に応じて分配される収益金です。
この分配金以外にも、投資信託のポートフォリオに組み込まれている株など値上がりした場合には投資信託の基準価格が上昇するので、それを換金する事で、購入価格との差額を利益として得られます。
投資信託の利益率は、どう言った有価証券を組み入れるかで変わってきます。
一般的に債権、不動産、株式の順番で高くなっていくとされています。
MMF・MRFなどと言ったファンドは元本が保証されますが、利子はごく小額です。
株式では高い利益を期待できる一方で損額も大きく、ハイリスクハイリターンです。
初心者には少しハードルが高いようですが、投資信託は小額からの投資ができるので、ハイリターンでも投資額自体を低く設定してあれば問題ないでしょう。
投資信託協会で、リスクとリターンの大きさを表すRR分類と言う指標を公表しているので、それを参考にしてみると良いでしょう。

郵便局の投資信託

admin — Fri, 15 Jan 2010 03:53:44 +0000

投資信託は、郵便局でも販売されたりしています。
2005年の10月から販売を開始した郵便局の投資信託は、その安全安心と言うイメージから人気が高いようです。
特に、お年寄りの初心者の方は、郵便局に絶対的な信頼を寄せている方が多く、そう言った初心者の方は郵便局の投資信託をセレクトする確率がかなり高いみたいですね。
では、郵便局の投資信託にはどのような種類の商品があるのでしょうか？
現在、郵便局では、七種類の投資信託が販売されています。
まず一つは「野村世界6資産分散投信」。
投資対象は株式で、対象地域は世界全土です。
次に「大和ストックインデックス225ファンド」。
これも投資対象は株式で、対象地域は日本となっています。
三つ目は「GS日本株式インデックス・プラス」。
投資対象は株式、債権、リートで、対象地域は日本です。
次は「住信日本株式SRIファンド」。
これも同様に投資対象は株式、対象地域は日本となっています。
五つ目の「日興五大陸株式ファンド」は、投資対象は株式で、対象地域は日本を除く世界の先進国及び新興国です。
「日興五大陸債券ファンド(毎月分配型)」は「日興五大陸株式ファンド」とは投資対象が異なり、こちらは債権です。
そして最後に、「DIAM世界リートインデックスファンド(毎月分配型)」。
投資対象はリートで、対象地域は世界全土です。
この中で特に人気なのは、郵便局の投資信託でしか購入できない「野村世界6資産分散投信」です。
ただ、初心者の方はしっかりと事前に情報収集し、自分にどう言った条件の投資信託が合っているのかを確認してから検討するようにした方が良いでしょう。

投資信託の基準価格

admin — Fri, 15 Jan 2010 03:53:44 +0000

投資信託には、基準価格と言うものがあります。
これは、投資信託を購入、または換金する時の基準となる値段の事で、1口もしくは1万口あたりの時価、すなわち純資産総額を用いて算出されています。
なお、純資産総額は資産から負債を引いた額です。
投資信託の基準価格は、毎営業日ごとに純資産総額を全受益権口数で割った数値で算出されます。
東京証券取引所が15時に閉まった後から計算は始まり、19時には基準価格が決定します。
投資信託を購入する上で、この基準価格と言うのは最も投資家の目を引く部分の一つです。
感覚的には商品価格と同様な訳で、値段が高いか安いかと言うのはとても重要なところなので、当然と言えば当然ですね。
そういった事もあって、投資信託は個人投資家が購入しやすいように、基準価格はかなり抑え目になっています。
大体、1万円前後というケースが多いようです。
投資信託の基準価格が変動するケースとしては、株式投資信託において、ファンドに組み入れた銘柄の株価が変動した時、同様に債券を組み入れた投資信託で債券の値段が変わった時、海外の株式や債券を組み入れた投資信託において為替相場が上下動した時、そして投資している銘柄が倒産してしまった時です。
基準価格は、このように常に変動しているので、申込みの段階では具体的な購入価額が不明だったりします。
とはいえ、前日の基準価格は新聞やインターネットなどで確認できるので、それを参考に購入をするか否かを考える事が出来ます。

投資信託の情報収集

admin — Fri, 15 Jan 2010 03:53:44 +0000

投資信託は、自分の資本の運用を専門の会社に任せると言う商品です。
委託するのはその道のプロなので、自分で運用するより余程頼りになる、と言う認識がある一方で、本当に大丈夫なの？　信用できるの？　と言う疑問の声があるのもまた事実です。
特に初心者の方であれば、余計にそんな懸念を抱く人が多いのではないでしょうか？
不安に思うのであれば、積極的に情報収集すべきです。
昔と違い、今はインターネットと言う万能な情報収集手段が確立されています。
どの会社が信頼できるのか、どの会社が自分のプランと近いのか、どの会社が実績があるのか……そんな比較も、インターネットを使えば直ぐに行う事ができるのです。
投資信託は近年とても利用者が増えているので、それに比例して投資信託関連のサイトや掲示板が増えています。
初心者の方であっても、探すのが難しいと言う事はないはずです。
投資信託を扱う会社がどのような分配金でやっているのか、どの会社が人気があるのか、純資産額は幾らかといった比較が一目で出来るサイトも沢山あるので、是非利用する事をオススメします。
投資信託は、自分の目に触れない場所で、自分の資本の運用に対するプランが練られています。
幾らそれがプロによる仕事であるとは言え、自分の関与しない所と言う事で、初心者の方にとっては不安要素と言えます。
そう言った不安を抱えたまま日々を過ごすよりは、しっかりと情報を集め、信頼できる会社に委託し、健全な日常を過ごしながら資産運用を行いましょう。

株式投資信託

admin — Fri, 15 Jan 2010 03:53:44 +0000

投資信託は運用のプロに委託する商品ですが、その中でも主に株によって運用する投資信託の事を「株式投資信託」と言います。
株は値動きもあるので、収益もそれに連動して変動します。
元本保証はなく、ハイリスクハイリターンの部類に入るかと思います。
ただ、自分で分析を行い、投資する株を決めるのとは違い、専門の資産運用会社が銘柄を決定するので、分析に必要な知識を勉強して覚えると言う必要はありません。
株式投資信託の大きなメリットは、小額の資金で分散投資を行える事です。
分散投資は、一つの銘柄に投資を絞るのではなく、複数の銘柄を投資の対象とすることで、一つの銘柄のトラブル発生によるリスクを軽減させる投資法です。
沢山の銘柄に投資するにはそれだけ沢山の資本が必要となるのが通常ですが、投資信託の場合は小額でそれを行えます。
資金の少ない初心者の方にはありがたい事だと言えます。
更に、小額でプロの力を借りる事が出来るのも強みです。
どのような分野にしても、プロの専門知識を利用する場合はそれなりに高い報酬が必要となります。
弁護士や探偵などの拘束料金などを見ると、それが顕著にわかるかと思います。
しかし、株式投資信託の場合は最低1万円でその力を変える事が出来るのです。
これも、初心者の方にとっては便利な点ですね。
加えて、世界中の様々な株式を投資対象とできるので、その種類は圧倒的なほどに豊富です。
個人で海外の株を情報収集して投資するのは、その費用を考えるとほぼ不可能に近いと言えます。
株式投資信託だとそれが容易に行えるのです。
株に興味があるけどどう言った株を買えば良いかわからないと言う初心者の方には、株式投資信託はオススメできる投資法です。

投資信託のポートフォリオ

admin — Fri, 15 Jan 2010 03:53:44 +0000

自分で資産を運用する場合、幾つかの重要事項が存在します。
その中でも特に重要とされているのが、ポートフォリオの作成です。
初心者の方には、余り馴染みのない言葉かもしれません。
ポートフォリオとは、投資対象の金融商品の組み合わせの事を指します。
分散投資を行う場合、どの金融商品を選び、どう組み合わせ、それらの資本にそれぞれ何％を投資するかでその後の収益は大きく変わってきます。
その数、組み合わせ、その割合の総合プランをポートフォリオと呼んでいるのです。
資産管理、と言う言葉を用いて説明される事が多いようです。
投資初心者の方にとって、資産管理はとても難しいと思います。
どう言った分野に投資して良いかなんて、投資を始めて最初の頃にはまるでわからないですし、それをどう組み合わせれば利益が出やすいか、或いはリスクが少ないか、などと言った事は、ある程度経験を積んだ方であっても中々わからないものです。
投資信託の場合も、どの投資信託を組み合わせるかと言うのが重要となってきます。
初心者にはハードルが高いところですが、どのような投資手段を行うにしても、事前に計画を練ることは重要であり、そこの部分をおざなりにしてしまうと、落とし穴に嵌ってしまいます。
投資信託は、基本的に運用を委託するので全てをお任せに出来て、とても楽なんじゃないかと考える人が多いかもしれませんが、その委託する商品を選択する時点で勝負は始まっています。
後悔のないよう、頭から煙を出す勢いで計画を練り、万全なポートフォリオを作成してみましょう。

投資信託とファンド

admin — Fri, 15 Jan 2010 03:53:44 +0000

初心者の方が投資信託の意味を理解し、更なる情報を集めようと試みた場合、数多くの場面で一つの単語を目にすることになります。
その単語とは「ファンド」です。
投資信託の事をファンドと呼び、同義として書き記してある場合が多いので、初心者の方の多くが投資信託＝ファンドという図式を頭の中に刻み込むのではないでしょうか。
しかし、実際には投資信託とファンドは全く同じ意味ではありません。
正確に言うと、投資信託はファンドの中の一つ、という事になります。
ファンドとは、投資家から集めた資金を証券会社や投資信託会社などの専門機関が代行して運用する金融商品の事を指すので、これ自体は投資信託の定義と同じなのですが、ファンドはより広義で、投資信託以外にも沢山の商品が存在します。
まず投資信託としては、公募投資信託と私募投資信託があります。
公募投資信託は多数の一般の投資家を、私募投資信託は少数の超大金持ちや機関投資家を対象とした投資信託です。
そして、ファンドはこの他にも特定金外信託や各カテゴリーに特化したものがあるのです。
例えば、投資家からお金を集い、その資金でCDを出し、発生した利益を配分すると言うのもファンドです。
これはミュージックファンドと呼ばれています。
ワインやゲーム、アイドルなども対象となるのです。
これらの商品の中の一つが投資信託ということになります。
初心者の方には区別がつきにくいかもしれませんが、投資信託はファンドの中の一つだという認識をしておけば間違いないと思います。

投資信託の運用の流れ

admin — Fri, 15 Jan 2010 03:53:44 +0000

投資信託は運用会社に運用を委託するので、その運用の流れや手法に関しては投資家の関与する部分が少なくなっています。
初心者の方の中には、もしかしたらそれを不安に思っている人がいるかもしれません。
実際、初心者でなくとも、この部分はとても気になるところです。
ここでは、投資信託の運用についてご説明します。
投資信託の運用は、まず基本的な運用戦略を検討し、決定するところから始まります。
大抵の場合は、国内外の経済金融情報、各国の証券市場の調査や分析をベースにした投資環境見通しを策定すると言う形を取るようです。
次に、ファンド毎の運用戦略を策定します。
投資環境見通しを元に運営戦略を委員会で決定し、運用部に回すという流れのようですね。
そして、それを運用部が実際に運用し、成果の是非が問われるという事になります。
戦略の決定、計画の策定、運用の実行、評価はそれぞれに部署を分け、ワンマン体制ではやらず各々の分野として個別に扱う感じでやっているようなので、内部での連携や理解がどの程度なのかが重要となって来るでしょう。
そして、その際に用いられる運用手法にはいくつかの種類があります。
マクロ分析を用いてポートフォリオ（分散投資された金融商品の組み合わせ）を構築する「トップダウン・アプローチ」や個別の組入銘柄の選定を中心にしてポートフォリオを構築する「ボトムアップ・アプローチ」、或いは成長性や株価の割安感を重視したもの、ファンドマネージャーが運用の意思決定を行う「アクティブ運用」、過去のデータを分析し、投資対象などを決定する「クオンツ運用」などです。
初心者の方にはイマイチ理解し難いでしょうが、これらは覚えなければならないと言う事はありません。
覚えるにしても、ある程度慣れて来て、仕組みなどに興味を持った時に自然に調べてみるという形でいいと思います。

上場投資信託

admin — Fri, 15 Jan 2010 03:53:44 +0000

投資信託の中には、その価格が株価指数や商品の価格、指数などと連動するよう、上場されているものがあります。
その名称は上場投資信託です。
正式名称を「株価指数連動型上場投資信託」と言い、ETF（Exchange Traded Fund）と言う略され方をする場合が多いようです。
上場しているので、当然ながら市場での取引が可能となっています。
連動する指数はTOPIXや日経平均株価と言った、株取引などで定番となっている指数なので、その方面の知識がある方にとってはかなり馴染みのある取引となる事でしょう。
ノーマルな投資信託は、投資家から資金を預ける度に受益証券が発行されるのですが、上場投資信託の場合は、大口投資家からユニット化した現物株式が拠出された場合に受益証券が発行され、彼らが放出した受益証券を一般の投資家が取引すると言うシステムになっています。
市場で取引されるので、通常の投資信託よりも売買する際のコストが安く、信託報酬も安くなるケースが多いようです。
コストを抑えたい場合には有効な金融商品といえるでしょう。
更に、投資信託なので基本的には運用会社にお任せなのですが、申し込みなどの手続きはネット証券会社で広く取り扱っているので、株の売買と同様に行う事ができたりします。
運用費用が少なくて済み、株式と同じ手数料で、更に情報が集めやすく、立会時間中はいつでも売買が行える訳ですから、かなり有効な投資と言えるのではないでしょうか？
初心者の方には少し難しいかもしれませんが、大金を扱わなくてもいいので初心者だからといって全く手が出せないこともありません。
上場投資信託は、初心者から上級者まで幅広く利用されているのです。